Menggunakan Metode 70/20/10 Untuk Perencanaan Keuangan
Pernahkah FrenSIP merasa gaji bulanan selalu habis sebelum akhir bulan? Bingung ke mana perginya uang hasil kerja keras? Mengelola keuangan memang bisa terasa rumit, apalagi bagi yang baru memulai. Kabar baiknya, ada metode sederhana dan efektif yang dapat membantu FrenSIP merencanakan dan mengontrol keuangan, yaitu metode 70/20/10.
Artikel ini akan menjadi panduan lengkap untuk memahami metode 70/20/10. Kami akan membahas prinsip dasar metode ini, manfaat yang bisa didapatkan, hingga tips praktis untuk menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari.
Dengan mengikuti panduan ini, FrenSIP akan selangkah lebih maju menuju pengelolaan keuangan yang sehat dan mencapai tujuan finansial yang diimpikan.
Memahami Metode 70/20/10
Metode 70/20/10 adalah sebuah kerangka alokasi dana yang dapat membantu Anda membagi pendapatan bulanan ke dalam tiga pos utama. Masing-masing pos memiliki persentase tertentu, yaitu:
70% untuk Kebutuhan Dasar
Dana ini dialokasikan untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari yang esensial.
20% untuk Tabungan dan Investasi
Posisi ini didedikasikan untuk membangun masa depan finansial yang lebih baik.
10% untuk Pengeluaran Optimal
Dana ini digunakan untuk memenuhi keinginan dan gaya hidup FrenSIP.
Konsep ini didasarkan pada pemikiran bahwa dengan mengalokasikan dana secara terstruktur, FrenSIP dapat memastikan terpenuhinya kebutuhan dasar, sekaligus berinvestasi untuk masa depan dan tetap bisa menikmati hidup.
Manfaat Menerapkan Metode 70/20/10
Menerapkan metode 70/20/10 dalam pengelolaan keuangan menawarkan berbagai keuntungan. Berikut adalah beberapa manfaat yang bisa FrenSIP rasakan:
Meningkatkan Efektivitas Pengelolaan Keuangan
Metode ini memberikan kerangka yang jelas untuk membagi pendapatan FrenSIP. Dengan demikian, FrenSIP bisa mengalokasikan dana secara proporsional dan menghindari pengeluaran berlebihan.
Mendorong Kebiasaan Menabung dan Investasi
Dengan mengalokasikan 20% pendapatan khusus untuk tabungan dan investasi, metode ini membantu FrenSIP untuk membangun kebiasaan finansial yang sehat dan mencapai tujuan jangka panjang.
Meminimalisir Pengeluaran Impulsif
Dengan alokasi khusus untuk kebutuhan dan pengeluaran opsional, metode ini membantu FrenSIP mengurangi kebiasaan berbelanja impulsif dan membuat keputusan keuangan yang lebih bijak.
Meningkatkan Rasa Aman dan Stabilitas Keuangan
Ketika FrenSIP memiliki dana tabungan dan investasi yang terus bertumbuh, FrenSIP akan merasa lebih aman dan siap menghadapi situasi tak terduga.
Menerapkan Metode 70/20/10 dalam Kehidupan Sehari-hari
Sekarang, mari kita lihat secara detail bagaimana menerapkan metode 70/20/10 dalam kehidupan sehari-hari.
70% – Kebutuhan Dasar
70% dari pendapatan Anda dialokasikan untuk memenuhi kebutuhan dasar. Kategori ini mencakup:
Hal pertama yang menjadi kebutuhan dasar adalah biaya tempat tinggal yang meliputi sewa rumah, cicilan KPR, listrik, air, dan biaya perawatan rumah. Selanjutnya adalah makanan seperti biaya belanja bahan makanan dan kebutuhan dapur.
Selanjutnya adalah biaya transportasi harian seperti ongkos kendaraan umum, bensin, atau biaya perawatan kendaraan pribadi. Lalu, ada biaya untuk membeli pakaian dan perlengkapan dasar.
Terakhir ada biaya kesehatan seperti biaya asuransi kesehatan, obat-obatan, dan pemeriksaan kesehatan rutin serta jangan lupa untuk mengalokasikan sebagian dana untuk pembayaran cicilan utang yang bersifat penting.
20% – Tabungan dan Investasi
20% dari pendapatan Anda dialokasikan untuk membangun masa depan finansial yang lebih baik. Dana ini dibagi menjadi dua bagian:
Yang pertama untuk tabungan, dana tabungan digunakan untuk tujuan jangka pendek, seperti dana darurat untuk menghadapi pengeluaran tak terduga, biaya liburan, atau uang muka pembelian barang tertentu.
Yang kedua untuk investasi, dana investasi digunakan untuk tujuan jangka panjang, seperti persiapan dana pensiun, pendidikan anak, atau investasi properti.
Buat FrenSIP yang membutuhkan dana darurat, AgreeSIP bisa menjadi solusinya. Hanya dengan bermodalkan BPKB Mobil, FrenSIP sudah bisa mendapatkan dana darurat untuk kebutuhan mendesak.
10% – Pengeluaran Opsional
10% dari pendapatan FrenSIP dialokasikan untuk memenuhi keinginan dan gaya hidup Anda. Kategori ini mencakup:
Pertama, pengeluaran untuk hiburan seperti biaya untuk menonton film, makan di restoran, atau berlibur. Lalu, pengeluaran ini juga bisa digunakan untuk mengembangkan hobi seperti olahraga, musik, traveling.
Selanjutnya, pengeluaran 10% ini juga bisa digunakan untuk belanja barang-barang non-esensial seperti pakaian branded, gadget keluaran terbaru, atau barang elektronik lainnya.
Tips Mengelola Keuangan 70/20/10
Memenuhi Kebutuhan Dasar (70%)
Yang pertama adalah dengan mencatat semua pengeluaran rutin bulanan untuk kebutuhan dasar. Hal ini akan membantu FrenSIP memahami ke mana perginya uang FrenSIP.
Kedua, Jangan langsung membeli barang di tempat pertama. Coba untuk melakukan riset dan bandingkan harga sebelum membeli.
Ketiga, pertimbangkan untuk beralih ke produk atau layanan yang lebih terjangkau tanpa mengurangi kualitas.
Terakhir, cobalah untuk memanfaatkan promo dan diskon karena sekarang banyak toko dan layanan yang menawarkan promo dan diskon.
Menentukan Target Tabungan dan Investasi (20%)
Pertama, pastikan kebutuhan dasar FrenSIP terpenuhi sebelum mengalokasikan dana untuk tabungan dan investasi.
Kedua, tentukan tujuan jangka pendek dan jangka panjang FrenSIP. Selanjutnya hitung jumlah kebutuhan berdasarkan tujuan finansial dengan memperkirakan jumlah dana yang diperlukan.
Terakhir, Jika FrenSIP belum terbiasa menabung dan investasi, mulailah dengan jumlah yang kecil dan secara bertahap tingkatkan kontribusi FrenSIP seiring berjalannya waktu.
Memilih Produk Tabungan dan Investasi:
- Tabungan: Pilih produk tabungan yang aman dan mudah diakses, seperti tabungan deposito atau tabungan online.
- Investasi: Pilih produk investasi yang sesuai dengan profil risiko Anda. Bagi pemula, reksa dana bisa menjadi pilihan yang baik karena dikelola oleh profesional. Pelajari berbagai jenis produk investasi sebelum membuat keputusan.
Mengendalikan Pengeluaran Opsional
Pertama-tama, cobalah untuk menetapkan batasan dari pengeluaran untuk kategori ini. Lalu, sebelum membeli sesuatu, coba tanyakan kepada diri sendiri apakah FrenSIP benar-benar membutuhkannya atau hanya sekedar keinginan sesaat.
Selanjutnya, mencari alternatif hiburan atau kegiatan hobi yang lebih hemat biaya dan yang terakhir, manfaatkan promo dan diskon untuk berbelanja barang-barang non-esensial seperti pada event hari belanja online nasional karena toko banyak memberikan promo dan diskon.
Kesimpulan
Metode 70/20/10 menawarkan pendekatan yang sederhana dan efektif untuk mengelola keuangan FrenSIP.
Dengan membagi pendapatan secara proporsional untuk kebutuhan dasar, tabungan dan investasi, serta pengeluaran opsional, FrensIP dapat mencapai keseimbangan antara memenuhi kebutuhan saat ini dan mempersiapkan masa depan yang lebih baik.
Menerapkan metode ini membutuhkan disiplin dan komitmen. Namun, manfaat yang didapatkan akan sangat berarti dalam jangka panjang.
FrenSIP akan memiliki keuangan yang lebih sehat, lebih tenang dalam menghadapi masa depan, dan lebih mudah mencapai tujuan finansial yang Anda impikan.
Yang terpenting adalah FrenSIP mulai menerapkan metode ini dan secara perlahan menyesuaikannya sesuai kebutuhan Anda. Dengan komitmen dan perencanaan yang tepat, Anda dapat mengelola keuangan dengan lebih cerdas dan mencapai kebebasan finansial.
Buat FrenSIP yang sedang membutuhkan dana darurat, AgreeSIP lah solusinya! Hanya bermodalkan BPKB mobil, motor atau sertifikat rumah FrenSIP sudah bisa mendapatkan dana darurat untuk kebutuhan yang FrenSIP inginkan.
AgreeSIP menyediakan pinjaman jaminan BPKB dengan 1 hari proses, pencairan up to 95% (syarat dan ketentuan berlaku) dan lainnya.
Keuntungan proses di AgreeSIP pastinya transparan, pengajuan bisa dilakukan secara online, AgreeSIP Cover seluruh wilayah indonesia yang bekerjasama dengan bank dan multifinance indonesia seperti BFI, MCF, MAF, MUF dan masih banyak lagi
Dapatkan penawaran menarik cashback up to Rp. 1 juta untuk pencairan BPKB mobil di agreesip.com atau menghubungi admin kami di https://bit.ly/Agreesipkontak.
